В статье рассмотрим, как проверить коэффициент бонус-малус (КБМ) на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). КБМ влияет на стоимость полиса ОСАГО, предоставляя скидки аккуратным водителям. Обсудим таблицу расчета коэффициента и предложим способы восстановления КБМ, актуальные с 2019 года. Эта информация поможет сэкономить на страховании и избежать проблем при оформлении полиса.
Как рассчитывается КБМ
Коэффициент бонус-малус (КБМ) изменился, и с 1 апреля 2019 года вступают в силу новые правила.
- КБМ будет пересчитываться ежегодно 1 апреля.
- Значение КБМ не обнуляется при перерывах в вождении — скидки за безаварийное вождение сохраняются.
- При наличии нескольких значений будет присваиваться минимальный коэффициент.
Новые страхователи получают 3 класс КБМ с коэффициентом 1. Скидка на страховку накапливается: если водитель не стал виновником ДТП в течение года, следующая страховка будет на 5% дешевле, и ему присвоят следующий класс.
Максимальный класс КБМ — 13, скидка по которому достигает 50%. Для его получения необходимо 13 лет без ДТП.
Если страховая компания выплатила средства по полису, следующий договор ОСАГО будет оформлен с повышенным коэффициентом. Максимальное значение (класс М) может достигать 2.45, что соответствует увеличению стоимости на 145%.
Эксперты рекомендуют проверять коэффициент бонус-малус (КБМ) на официальном сайте страховой компании, так как это позволяет получить актуальную информацию о скидках на страховые премии. Для этого необходимо зайти на сайт, ввести свои данные, такие как номер полиса и личные данные, после чего система выдаст информацию о текущем КБМ. Если у клиента возникли проблемы с доступом к информации или он считает, что коэффициент указан неверно, специалисты советуют обратиться в страховую компанию для уточнения данных. Восстановление КБМ возможно в случае, если клиент предоставит документы, подтверждающие отсутствие страховых случаев. Также важно следить за сроками действия полиса, так как перерыв в страховании может негативно сказаться на коэффициенте.
Таблица КБМ ОСАГО
Сейчас коэффициент рассчитывается по следующей таблице
| Страховщик | Способ проверки КБМ на сайте | Способ восстановления КБМ |
|---|---|---|
| РСА (Российский союз автостраховщиков) | Через личный кабинет на сайте РСА (требуется авторизация через Госуслуги) или по номеру водительского удостоверения и СНИЛС | Обращение в РСА с заявлением о восстановлении КБМ, предоставление необходимых документов (страховые полисы за последние 5 лет) |
| [Название конкретной страховой компании 1] | Через личный кабинет на сайте компании (требуется регистрация) или по номеру полиса ОСАГО | Обращение в страховую компанию с заявлением о восстановлении КБМ, предоставление необходимых документов (страховые полисы за последние 5 лет) |
| [Название конкретной страховой компании 2] | Через личный кабинет на сайте компании (требуется авторизация) или по номеру водительского удостоверения | Обращение в страховую компанию с заявлением о восстановлении КБМ, предоставление необходимых документов (страховые полисы за последние 5 лет), возможно, потребуется подтверждение личности |
| [Название конкретной страховой компании 3] | Через раздел “Калькулятор ОСАГО” на сайте компании (ввод данных водителя) | Обращение в страховую компанию, предоставление документов, подтверждающих страховой стаж и отсутствие нарушений |
Интересные факты
Вот несколько интересных фактов о проверке коэффициента бонус-малус (КБМ) и способах его восстановления:
-
Онлайн-проверка КБМ: В России существует возможность проверить свой коэффициент бонус-малус на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Для этого достаточно ввести свои данные, такие как номер полиса ОСАГО и дату рождения. Это позволяет водителям быстро и удобно узнать свой КБМ без необходимости обращаться в страховую компанию.
-
Восстановление КБМ: Если водитель потерял свой КБМ из-за перерыва в страховании или других причин, он может восстановить его, предоставив документы, подтверждающие наличие безаварийного стажа. Например, это могут быть полисы ОСАГО, действовавшие ранее, или справки от страховых компаний. Важно помнить, что восстановление КБМ может занять некоторое время, поэтому лучше заниматься этим заранее.
-
КБМ и его влияние на стоимость страховки: Коэффициент бонус-малус напрямую влияет на стоимость полиса ОСАГО. Чем ниже КБМ, тем выше скидка на страховку. Например, максимальная скидка может достигать 50%, если у водителя нет аварий за последние три года. Это стимулирует водителей соблюдать правила дорожного движения и избегать ДТП, что, в свою очередь, способствует повышению безопасности на дорогах.
Проверка КБМ по базе РСА
На данный момент все значения коэффициента бонус-малус (КБМ) хранятся в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).
Система бонус-малус начала работать в 2003 году, и тогда сведения о КБМ находились у страховых компаний. При смене страховщика водителю требовалось получить справку и предоставить ее новому страховщику.
Читайте также:
С 2013 года передача информации о страхователе в АИС стала обязательной. В июле 2014 года база данных РСА была признана единственным онлайн-источником информации, а с сентября страховые компании обязаны вносить данные в базу в течение суток после подписания договора.
Страховка с ограничением
Самый простой способ узнать класс бонус малуса – сделать запрос к базе РСА, но делать это нужно правильно. От физлица требуется указать: ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения. Если какие-либо из этих данных менялись, система может ошибочно определить КБМ, в этом случае попробуйте ввести старые данные.
Особое внимание следует обратить на пункт «дата начала действия договора». Указывать необходимо день, следующий за днем окончания предыдущего полиса. Тогда вы увидите коэффициент, который применят к вам при следующем страховании.
Если все данные указаны верно, в таблице вы увидите свой КБМ, данные о начале и окончании действия полиса, наименование страховщика. При наличии страховых возмещений они также будут отображены в таблице. Результаты запроса можно сохранить в pdf формате.
Страховка без ограничений
Основное отличие заключается в том, что скидка при неограниченной страховке зависит от автомобиля, а не от водителя. Процесс запроса к базе РСА остается прежним.
Если в базе нет информации о страхователе или есть ошибки, вы получите ответ: «КБМ для указанных данных равен 1. Предыдущий договор ОСАГО не найден…»
Иногда КБМ определяется неверно. Если вы уверены в ошибке, стоит предпринять шаги для его исправления.
-
Читайте также:
Как восстановить КБМ
Есть несколько способов, условно разделим их на платные и бесплатные. Но для начала необходимо выяснить, в какой момент ваш коэффициент начал высчитываться неправильно. Это делается через АИС РСА, меняя даты начала действия договора. Таким образом можно определить когда и по какой причине скидка перестала действовать.
Бесплатные способы
Процесс восстановления коэффициента бонус-малус (КБМ) занимает около 30 дней.
Ранее можно было сразу подать запрос на возврат скидки в Центральный банк или Российский союз автостраховщиков. Однако теперь Центральный банк не рассматривает такие заявки (подробности в документе). Обратиться в союз автостраховщиков можно только в следующих случаях:
- Если страховая компания прекратила деятельность или обанкротилась;
- Если вы получили официальный отказ от страховщика.
Шаг 1 – обращение в СК
На сайтах крупных страховых компаний можно сделать официальный запрос, для каждого конкретного случая список требуемых документов может отличаться.
Список СК:
- Росгосстрах
- РЕСО
- ВСК
- Согласие
- Макс
Если ваша СК отсутствует в списке, но сайт у компании есть, отправьте запрос через форму обратной связи.
Шаг 2 – жалоба в РСА
Если обращение к страховщику не дало результата, подайте жалобу в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).
Для принятия заявления выполните следующие условия:
- Заполните форму заявления (доступна для скачивания);
- Укажите ФИО, дату рождения, номер водительского удостоверения и приложите его копию.
Восстановить за деньги
Сегодня множество онлайн-сервисов предоставляют услугу восстановления КБМ за один день, с гарантией возврата денег при отсутствии результата. Все они работают на условиях 100% предоплаты, средняя цена услуги 400-700 рублей.
-
Читайте также:
По отзывам в сети есть как работающие сервисы, способные вернуть КБМ за один день, так и сайты мошенники. Поэтому прежде чем оплачивать услугу, внимательно изучите информацию о сайте.
Как избежать мошенников
Проведите поиск в Яндексе или Google с запросом «отзывы о сайте [адрес сайта]». На изображении ниже представлен пример.
Поверхностного ознакомления с отзывами на этих ресурсах достаточно, чтобы понять, что сайт создан мошенниками, и восстановление КБМ после оплаты не произойдет.
Часто задаваемые вопросы о КБМ
Что такое коэффициент бонус-малус (КБМ)?
Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это система, используемая в страховании автотранспортных средств для определения размера страховой премии. КБМ позволяет учитывать страховую историю водителя: чем меньше аварий и страховых случаев, тем ниже коэффициент и, соответственно, стоимость полиса. Если же у водителя есть аварии, коэффициент увеличивается, что приводит к повышению стоимости страховки.
Как узнать свой КБМ на официальном сайте?
Для проверки коэффициента бонус-малус на официальном сайте вам потребуется выполнить несколько простых шагов:
- Перейдите на сайт вашей страховой компании. Большинство страховых организаций предоставляют возможность проверки КБМ через свои официальные ресурсы.
- Найдите раздел, посвященный КБМ. Обычно эта информация размещена в разделе «Клиентам» или «Услуги». Также может быть отдельный пункт меню, связанный с расчетом страховых взносов.
- Введите необходимые данные. Для получения информации о вашем КБМ вам может понадобиться ввести номер полиса, данные о транспортном средстве или личные данные (ФИО, дата рождения и т.д.).
- Получите результат. После ввода данных система выдаст ваш текущий коэффициент бонус-малус, а также информацию о том, как он изменялся в течение времени.
Способы восстановления КБМ
Если ваш коэффициент бонус-малус был увеличен из-за аварий или других страховых случаев, вы можете предпринять шаги для его восстановления:
- Соблюдение безопасного вождения. Наиболее эффективный способ восстановить КБМ — это избегать аварий и нарушений правил дорожного движения. За каждый безаварийный год ваш коэффициент будет снижаться.
- Проверка данных в страховой компании. Убедитесь, что все данные о ваших страховых случаях корректны. Если вы обнаружите ошибку, обратитесь в свою страховую компанию для ее исправления.
- Переход к другой страховой компании. Некоторые компании предлагают более выгодные условия для водителей с хорошей историей. Если ваша текущая страховая компания не учитывает ваши безаварийные годы, возможно, стоит рассмотреть возможность смены страховщика.
- Участие в программах лояльности. Некоторые страховые компании предлагают программы, которые позволяют восстановить КБМ быстрее при выполнении определенных условий, таких как прохождение курсов безопасного вождения.
Заключение
Коэффициент бонус-малус — важный аспект страхования автомобиля, который напрямую влияет на стоимость полиса. Регулярная проверка КБМ и соблюдение безопасного вождения помогут вам сэкономить на страховых взносах и поддерживать низкий коэффициент. Если у вас возникли вопросы или проблемы с восстановлением КБМ, не стесняйтесь обращаться в свою страховую компанию для получения консультации.
Вопрос-ответ
Как проверить свой коэффициент бонус-малус?
Зайдите на официальный сайт НСИС. Откройте раздел проверки КБМ и авторизуйтесь в профиле. В личном кабинете системы нажмите кнопку “Узнайте свой КБМ” и далее введите ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения. Нажмите “Проверить”.
Как проверить КБМ на сайте РСА?
Проверить КБМ водителя онлайн можно не только по базе РСА, но и через сервис «Автокод». Для этого вбиваем госномер или VIN автомобиля, оплачиваем проверку и через две минуты получаем полный отчет. КБМ водителя отобразится в блоке «Полис ОСАГО».
Как восстановить КБМ онлайн?
Восстановление КБМ. Для этого надо авторизоваться в личном кабинете на сайте АО НСИС и выбрать вкладку «Узнать свой КБМ». Чтобы бесплатно восстановить КБМ, перейдите в раздел «Полисы» и выберите пункт «Сообщить об ошибке в данных договора страхования». Укажите адрес электронной почты — на нее придет ответ от АО НСИС.
Советы
СОВЕТ №1
Перед тем как проверять свой коэффициент бонус-малус (КБМ) на официальном сайте, убедитесь, что у вас под рукой есть все необходимые документы, такие как полис ОСАГО и паспорт транспортного средства. Это поможет вам быстро и без лишних задержек найти нужную информацию.
СОВЕТ №2
Используйте официальный сайт РСА (Российского Союза Автостраховщиков) для проверки КБМ. На сайте есть специальный раздел, где можно ввести свои данные и получить актуальную информацию о вашем коэффициенте. Это гарантирует, что вы получите достоверные данные.
СОВЕТ №3
Если вы обнаружили ошибки в вашем КБМ или у вас возникли сложности с его восстановлением, не стесняйтесь обращаться в страховую компанию, где вы оформляли полис. Они обязаны помочь вам разобраться с ситуацией и предоставить необходимые разъяснения.
СОВЕТ №4
Регулярно проверяйте свой коэффициент бонус-малус, особенно перед покупкой нового полиса. Это поможет вам избежать неприятных сюрпризов и сэкономить на страховых взносах, так как более низкий КБМ может значительно снизить стоимость полиса ОСАГО.
